Los seguros en Colorado pueden ser sorprendentemente costosos, particularmente en áreas urbanas como Denver donde factores como el clima (granizo), mucho tráfico y alta demanda influyen en las primas. A pesar de todo, comparar compañías y tipos de cobertura puede ayudarte a encontrar pólizas económicas que protejan tus bienes, tu salud y tu negocio.
Colorado también tiene su propio mercado de seguros de salud estatal, Connect for Health Colorado, que ayuda a los residentes a encontrar cobertura con asistencia financiera según ingresos y elegibilidad.
Tener “full cover” en tu carro es como tener un buen abrigo para el invierno de Denver: te protege de casi todo. Cubre los daños al carro del otro si tú tuviste la culpa, pero también cubre TU carro si chocas, si te lo roban, o si un árbol se cae sobre él durante una tormenta. Es más caro que el mínimo, pero la paz mental no tiene precio, especialmente manejando por la I-25 en hora pico.
| Compañía | Estimado mensual | Estimado anual |
|---|---|---|
| Colorado Farm Bureau | $74 | $888 |
| American National P&C | $81 | $972 |
| Auto-Owners Insurance Co | $121 | $1,452 |
| Acuity | $132 | $1,584 |
| Colorado Farm Bureau Mutual | $155 | $1,860 |
| State Farm | $182 | $2,184 |
| Progressive | $188 | $2,256 |
| USAA | $154 | $1,848 |
| GEICO | $182 | $2,184 |
| Allstate | $193 | $2,316 |
Promedio mensual: $146
Promedio anual: $1,752
La cobertura mínima satisface los requisitos estatales de Colorado. Básicamente, cubre a la otra persona si tú causas un accidente (lesiones y daños a su propiedad). Lo malo es que NO cubre los arreglos de tu propio carro. Es una opción más económica si tu carro es viejo y lo que buscas es cumplir con la ley, pero piénsalo bien porque si chocas, te toca pagar de tu bolsillo para arreglar lo tuyo.
| Compañía | Estimado mensual | Estimado anual |
|---|---|---|
| American National | $26 | $312 |
| Colorado Farm Bureau | $29 | $348 |
| American National P&C | $31 | $372 |
| Farm Bureau | $39 | $468 |
| California Casualty | $42 | $504 |
| USAA | $41 | $492 |
| GEICO | $49 | $588 |
| Progressive | $57 | $684 |
| State Farm | $65 | $780 |
| American Family | $74 | $888 |
Promedio mensual: $51
Promedio anual: $612
Tener seguro de hogar te protege frente a daños estructurales, robos y responsabilidad civil en tu propiedad. Es esencial para dueños de vivienda y suele ser requisito si tienes hipoteca.
| Compañía | Estimado mensual | Estimado anual |
|---|---|---|
| Auto-Owners Insurance | $250 | $3,007 |
| American Family | $481 | $5,770 |
| Allstate | $510 | $6,125 |
| Chubb | $232 | $2,781 |
| State Farm | $281 | $3,375 |
| Nationwide | $44 | $533 |
| Progressive | $110 | $1,322 |
| USAA | $200 | $2,400 |
| Farmers | $431 | $5,172 |
| Mutual of Omaha | $300 | $3,600 |
Promedio mensual: $331
Promedio anual: $3,975
Si alquilas una casa o apartamento pues este seguro protege tus cosas personales, además de ofrecer cobertura de responsabilidad civil. Es uno de los seguros más baratos y recomendados para quienes rentan.
| Compañía | Estimado mensual | Estimado anual |
|---|---|---|
| Lemonade | $12 | $147 |
| State Farm | $12 | $150 |
| Allstate | $14 | $168 |
| USAA | $11 | $135 |
| Progressive | $15 | $180 |
| Nationwide | $18 | $216 |
| GEICO | $14 | $168 |
| Farmers | $22 | $265 |
| Auto-Owners | $16 | $191 |
| Safeco | $21 | $248 |
Promedio mensual: $14
Promedio anual: $1,677
Tener seguro de salud te ayuda a cubrir gastos médicos. Te cubre desde chequeos de rutina y medicinas y hasta cirugías y hospitalizaciones. En Denver y Colorado los costos dependen de la edad, el plan que escojas y subsidios; muchas personas con ayuda federal pagan primas mucho más bajas. Aquí están algunas:
| Plan / Proveedor | Estimado mensual | Estimado anual |
|---|---|---|
| Connect for Health CO (con subsidio) | $138 | $1,656 |
| Bronze promedio | $359 | $4,308 |
| Silver promedio | $448 | $5,376 |
| Gold promedio | $472 | $5,664 |
| Denver Health Plan | $600 | $7,200 |
| Kaiser Foundation | $550 | $6,600 |
| Rocky Mountain HMO | $620 | $7,440 |
| Anthem Blue Cross | $500 | $6,000 |
| Cigna | $480 | $5,760 |
| UnitedHealthcare | $510 | $6,120 |
Promedio mensual: $467
Promedio anual: $5,604
Si usas un carro, camioneta o camión para tu negocio (para hacer entregas, visitar a clientes, llevar herramientas), no puedes depender de tu seguro personal. Un seguro comercial protege tus vehículos de trabajo, la carga que llevan, y ofrece mayor responsabilidad civil. Es importante para que tu negocio siga rodando incluso después de un imprevisto.
| Compañía | Estimado mensual | Estimado anual |
|---|---|---|
| GEICO Commercial | $140 | $1,680 |
| NEXT Insurance | $180 | $2,160 |
| biBerk | $90 | $1,080 |
| Progressive Commercial | $260 | $3,120 |
| Hiscox | $180 | $2,160 |
| The Hartford | $560 | $6,720 |
| Nationwide | $150 | $1,800 |
| Farmers Commercial | $220 | $2,640 |
| Allstate Commercial | $210 | $2,520 |
| USAA Commercial | $200 | $2,400 |
Promedio mensual: $239
Promedio anual: $2,868
Este seguro es fundamental si tienes un negocio y quiere protegerse contra reclamos u demandas por lesiones o daños a terceros.
| Compañía | Estimado mensual | Estimado anual |
|---|---|---|
| Hiscox | $30 | $360 |
| Simply Business | $81 | $972 |
| Other Small Biz Avg | $80 | $960 |
| Progressive GL | $90 | $1,080 |
| Nationwide GL | $85 | $1,020 |
| Travelers GL | $95 | $1,140 |
| Allstate GL | $88 | $1,056 |
| State Farm GL | $92 | $1,104 |
| Farmers GL | $100 | $1,200 |
| USAA GL | $87 | $1,044 |
Promedio mensual: $75
Promedio anual: $900
Este seguro es obligatorio para empresas con empleados y cubre salarios perdidos y atención médica para aquellos empleados que se hieren/lastiman durante el trabajo.
| Proveedor | Estimado mensual | Estimado anual |
|---|---|---|
| Small Business Avg | $68 | $816 |
| Nationwide WC | $75 | $900 |
| Progressive WC | $72 | $864 |
| Travelers WC | $80 | $960 |
| Hiscox WC | $70 | $840 |
| Farmers WC | $85 | $1,020 |
| Allstate WC | $78 | $936 |
| State Farm WC | $74 | $888 |
| USAA WC | $69 | $828 |
| Auto-Owners WC | $82 | $984 |
Promedio mensual: $75
Promedio anual: $900
Nota Importante: Las tarifas mostradas aqui son estimados mensuales y anuales promedio calculados a partir de los datos de las fuentes listadas para un perfil de riesgo estándar en Denver, CO. Para obtener una cotización exacta y personalizada, debes contactar directamente a las aseguradoras o a un agente independiente que hable español.
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